Las cláusulas suelo son cláusulas tipo contenidas en los contratos de préstamo hipotecario a interés variable celebrados con consumidores por un número considerable de entidades financieras en España. Estas cláusulas fijaban un umbral (o suelo) por debajo del cual no podía situarse el tipo de interés variable, aun cuando el tipo de referencia (generalmente el Euribor) fuera inferior a ese mínimo.

En 2013, el Tribunal Supremo declaró abusivas estas cláusulas en virtud de la Directiva sobre las cláusulas abusivas, por considerar que no cumplían con los requisitos de transparencia y equilibrio contractual. Desde entonces, consumidores individuales y asociaciones de consumidores han incoado miles de pleitos en España reclamando la devolución de los intereses abonados en exceso.

¿Qué pasa con las acciones colectivas?

La Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorros y Seguros de España (ADICAE) ha ejercitado una acción colectiva contra ciento una entidades financieras que operan en España. Dicha Asociación pretende que esas entidades cesen en el uso de las cláusulas suelo y que se devuelvan las cantidades pagadas en aplicación de esas cláusulas.

El Tribunal Supremo ha admitido a trámite esta acción colectiva, pero ha planteado dudas acerca de la adecuación del procedimiento colectivo para llevar a cabo un control de la transparencia de las cláusulas suelo.

La opinión de la Abogada General

La Abogada General del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (UE), Laila Medina, ha emitido un dictamen en el que considera que es posible llevar a cabo el control de transparencia de las cláusulas suelo en el marco de una acción colectiva.

La Abogada General señala que nada en la Directiva sobre las cláusulas abusivas apunta a que no se pueda llevar a cabo el control de transparencia en el contexto de una acción colectiva. Además, el control judicial de transparencia en los procedimientos colectivos es adecuado y posible. Solo debe adaptarse a las características específicas de las acciones colectivas, como su nivel de abstracción, y centrarse en la práctica contractual y precontractual estándar del profesional frente al consumidor medio.

¿Qué significa esto para los afectados por cláusulas suelo?

La opinión de la Abogada General es un importante paso adelante para los afectados por cláusulas suelo. Si el Tribunal Supremo sigue su dictamen, las acciones colectivas contra las entidades financieras por el uso de estas cláusulas serán posibles.

Esto significa que los consumidores que no quieran llevar a cabo una reclamación individual podrán beneficiarse de una reclamación colectiva. Además, las acciones colectivas pueden ser más eficaces para obtener una resolución favorable, ya que las entidades financieras están más expuestas a la presión pública.

¿Cómo puedo reclamar por cláusulas suelo?

Si crees que tienes una cláusula suelo en tu contrato de préstamo hipotecario, puedes reclamar la devolución de los intereses abonados en exceso. Puedes hacerlo de forma individual o a través de una acción colectiva.

Si decides reclamar de forma individual, puedes hacerlo directamente a la entidad financiera o a través de un abogado. La reclamación debe incluir los siguientes datos:

• Datos personales del consumidor
• Datos del contrato de préstamo hipotecario
• Cálculo de los intereses abonados en exceso

Recomendaciones para reclamar por cláusulas suelo

Si decides reclamar por cláusulas suelo, te recomendamos que sigas los siguientes consejos:

• Conserva todos los documentos relacionados con tu contrato de préstamo hipotecario, como la escritura de hipoteca, los extractos de cuenta y los recibos de pago.
• Recaba asesoramiento jurídico antes de presentar la reclamación.
• Si decides reclamar a través de una acción colectiva, asegúrate de que la asociación de consumidores que vas a contratar tenga experiencia en este tipo de reclamaciones.
• En Reclamación App podemos asesorarte, ponte en contacto.